¿Qué es y cómo adquirir un crédito hipotecario para vivienda?

El crédito hipotecario es un tipo de crédito que está respaldado por una garantía hipotecaria, es decir si el deudor del crédito no pudiera pagar las cuotas, el acreedor podría quedarse con el activo hipotecado.

Este crédito va dirigido a la adquisición del bien inmueble, es importante destacar que la cuantía máxima del crédito será el valor del inmueble.

CARACTERÍSTICAS DE LOS CRÉDITOS HIPOTECARIOS

Al formalizar la operación (al comprar el inmueble con el crédito que otorga la entidad finaciera), el inmueble adquirido se grava con una hipoteca. De esta forma, si se produjera el impago del crédito, la entidad financiera o el acreedor podría ejecutar esta garantía.

Dicha ejecución consiste en que la entidad financiera podría vender el inmueble sobre el que recae la hipoteca para satisfacer la deuda pendiente de pago.

Aquí nos encontramos con dos situaciones :

  1. Si el importe obtenido por la venta del bien inmueble es superior a la deuda pendiente, la parte restante debera ser abonada al deudor.
  2. Si el importe obtenido por la venta del bien inmueble es inferior a la deuda pendiente, la entidad financiera podrá dirigirse contra la totalidad de los bienes presentes y futuros del deudor hasta satisfacer la totalidad de la deuda.

CUÁNDO SOLICITAR UN CRÉDITO HIPOTECARIO

A diferencia de otros, el crédito hipotecario sólo se puede solicitar en unas condiciones determinadas: unicamente para la adquisición de un bien inmueble y con un límite máximo de su valor de mercado.

CUÁLES SON LOS REQUISITOS

  • Fotocopia de la cédula de ciudadanía
  • Ser dueño legal de un bien inmueble
  • Certificado laboral no mayor a 60 días
  • En caso de ser dependiente debes certificar tus ingresos
  • Si eres independiente deberás presentar documentos de soporte de tu actividad comercial y documentos tributarios
  • Si eres pensionado debes presentar certificación de la entidad, desprendible de los pagos de los 3 últimos meses
  • Contar con buen historial crediticio
  • Título de propiedad del inmueble a hipotecar
  • Pago de impuestos municipales y nacionales de la propiedad
  • Certificado de tradición y libertad original del inmueble que sea vigente (fecha no mayor a 60 días)
  • La propiedad no debe estar hipotecada a otra entidad financiera
  • Solicitar avalúo del inmueble
  • La casa a hipotecar debe estar terminada, es decir no puede estar en construcción
  • Cualquier otro documento que amerite el banco a la entidad financiera

POR QUÉ SOLICITAR UN CRÉDITO HIPOTECARIO

  1. El precio del canon de arrendamiento que pagas actualmente puede convertirse en la cuota mensual de tu propia vivienda
  2. Te permite tener la vivienda soñada en poco tiempo
  3. Al adquirir un crédito por obligación debes proteger tu inversión con los seguros de vida, incendio y terremoto
  4. Las facilidades de pago son muchas, tanto así que puedes escoger el sistema de amortización y el placo de años que mejor se ajuste a tus necesidades

RECOMENDACIONES

  1. Proyecta tus ingresos de tal forma que la mensualidad que vayas a pagar no sea superior al 30% de ellos.
  2. Revisa las condiciones específicas del crédito. Averigua su tasa de interés, gastos administrativos y seguros asociados y si te será posible hacer pagos por adelantado.
  3. Calcula el costo total del crédito hipotecario para que puedas conocer la suma que terminarás pagando .

Si aún no tienes el dinero para comprar la casa o el apartamento que soñaste, el crédito hipotecario lo hace posible.

En este video podcast podrás conocer de la mano de Jaiver Oviedo, Coordinador de fuerza especializada de vivienda del Banco de Bogotá quien nos cuenta cómo adquirir un crédito hipotecario